hay empresas dedicadas a la calificación de riesgo

¿Cómo funciona una calificación de riesgo?

El riesgo es un principio inherente a la vida misma. Cualquier cosa, por efímera que parezca, entraña la posibilidad del error, el desperfecto y el consiguiente peligro. Existen parámetros para medir si lo que se hace es riesgoso, aunque parezca muy seguro. A continuación hablaremos un poco sobre cómo funciona una calificación de riesgo.

¿Qué es una calificación de riesgo?

Consiste en una opinión fundada en el juicio de un experto o un conjunto de expertos sobre la capacidad de un emisor o una contraparte de dar cumplimiento a las condiciones estipuladas en un contrato. También determina los riesgos inmanentes que representa el mantenimiento de una relación comercial o contractual entre dos entes.

¿Cómo funciona una calificación de riesgo?

Básicamente, cualquier agencia o persona dedicada a la tarea de calificar riesgos sigue la misma metodología. Entre sus herramientas fundamentales se encuentran los baremos. Un baremo es una lista, sumamente específica, en la cual se detallan y evalúan todos los aspectos relacionados con el objeto del avalúo.

Bases de una calificación de riesgo

Datos cualitativos y cuantitativos recogidos mediante diferentes técnicas de investigación, como los cuestionarios y baremos, así como la observación directa en el campo de trabajo. Se suman además entrevistas con el recurso humano involucrado en la dinámica empresarial.

la calificación de riesgo mide variables económicas y financieras

¿Cómo se hace una calificación de riesgo?

El procedimiento está más o menos entandarizado, a saber:

  1. La organización solicita el servicio a un agente calificador.
  2. El agente envía los cuestionarios y demás instrumentos para recopilar información.
  3. El evaluador realiza visitas y reuniones con la organización para verificar los procedimientos técnicos, operativos y administrativos, así como otras actividades de interés para la calificación.
  4. El agente procede a analizar la información recabada a través de un comité técnico.
  5. El evaluador emite los resultados y los divulga.

Escalas de evaluación

los niveles de riesgo óptimos son los más recomendables para invertirA pesar de que cada empresa evaluadora puede proponer su propia nomenclatura, es más o menos la misma apreciación en términos cualitativos. Mostraremos una clasificación para empresas aseguradoras:

Nivel alto

AAA: absoluta solidez financiera y excelente capacidad de pago.

AA: muy buena solidez financiera y alta capacidad de pago.

Nivel bueno

A: buena fortaleza financiera y capacidad de pago.

Nivel satisfactorio

BBB: suficiente fortaleza financiera y capacidad de pago, aunque con debilidades.

Nivel insuficiente o grados de no inversión

BB: débil fortaleza financiera y limitada capacidad de pago.

B: muy débil fortaleza financiera y limitada capacidad para cumplir pagos de pólizas.

C: alta probabilidad de incumplimiento de contrato.

Nivel de incumplimiento

D: la empresa ha fallado reiteradamente a sus compromisos.

Sin información:

E: la empresa no ha suministrado información suficiente para formular la calificación.

Rubros susceptibles de calificación

  • Compañías de seguros.
  • Eficiencia en la administración de portafolios (fiduciarias, casas de bolsa, administradoras de inversión).
  • Cooperativas.
  • Fondos de inversión.
  • Instituciones financieras y microfinancieras.
  • Originadores y administradores de activos.
  • Factores ambientales, sociales y de gestión gubernamental.
  • Sector corporativo (empresas y prestadores de servicio).

Fiabilidad de una calificación de riesgo

Muchas organizaciones acuden a un agente de calificación, a fin de posicionarse en el mercado. La calificación de riesgo intenta realizar un trabajo lo más objetivamente posible, a objeto de que los interesados tomen la mejor decisión.

Una calificadora de riesgo no hace ningún tipo de recomendación. Sólo se limita a ofrecer una puntuación respecto a los potenciales riesgos de la organización o actividad.

Para finalizar, es innegable el papel preponderante que juega una calificación de riesgo en la dinámica económica y financiera mundial. Pequeñas empresas han podido acceder a un mejor posicionamiento en el mercado tras una calificación positiva por parte de un agente confiable.

Esperamos haberte ayudado a comprender cómo funciona una calificación de riesgo y te invitamos a seguir leyendo otras entradas muy interesantes.

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